养老理财产品试点已经走过一周年。一年来，养老理财产品募集及运行情况备受关注。业内专家普遍认为，随着政策规则不断完善，未来养老理财产品试点范围将继续扩大，养老理财产品种类将更加多样化，数量也将呈现井喷式增长，满足投资者多元化的养老金融需求。

　　自首批产品发售以来，养老理财可谓市场“宠儿”。养老理财产品受热捧，有赖于其普惠性、稳健性、长期性特征。这既是养老理财产品的设计理念，也是养老理财产品在具体运作管理时所遵循的原则。实际上，从养老理财产品的运作情况来看，这三大特征也十分明显。相较于普通理财产品，养老理财产品具有以下优势：一是业绩比较基准偏高，大多在5.5%至8%之间，而其他理财产品大多在5%以内；二是产品风险整体不高，大多为固收类产品，产品引入了平滑基金机制，可在一定程度上防止净值大幅波动；三是产品费率有优惠。

　　值得关注的是，养老理财产品设置了特殊情形下的提前赎回机制，以及推出开放式净值型产品，以满足投资者流动性需求。但多位专家提到，养老理财产品应在增强产品流动性方面作出更多安排。

　　市场也普遍认为，随着相关政策助力、投资者养老理财意识提升以及未来试点进一步扩容，养老理财产品的市场份额将会稳步提高，特别是产品将更趋多样化。随着养老产业资金需求不断旺盛以及居民养老需求不断增加，以稳健、长期和普惠为特点的养老理财产品有望成为稳健投资的热点产品，无论是发行规模还是发行频率均有可能进一步提升。

　　此外，针对试点扩容情况，监管部门曾多次强调，将在充分总结的基础上，研究适时进一步扩大试点范围，而这也符合理财市场和投资者的广泛期待。（王芬）

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